40万 手取りの年収はいくら？額面約52万円・年収約620万円の目安を解説

「40万 年収487万円から税金・社会保険料を引いた手取りの目安を解説">手取り」は額面・年収でいくらになる？

先に結論です。毎月の手取りが40万円になる額面（税・社会保険料を引く前）の月収は約52万円、賞与なしの年収にすると約620万円が目安です（2026年の税制・40歳未満・独身・扶養なし・東京都・協会けんぽでの概算）。ちょうど手取り40万円になるのは額面51.8万円前後（年収約622万円）とされ、「手取り40万＝額面52万円」と覚えておけば大きく外れません。

ただしこれはあくまで一例です。年齢（40歳以上は介護保険料が加わる）、お住まいの都道府県、加入する健康保険組合、扶養の有無によって、手取りは数千円〜1万円程度変わります。自分の条件に近い数字は手取り早見でも確認してください。

手取り40万円の天引き内訳（月額の目安）

額面月収52万円のケースでは、毎月約11.8万円が天引きされます。内訳は社会保険料で約7.8万円、税で約4.0万円という構成です。

控除のなかで最も重いのは厚生年金保険料で、次に健康保険料が続きます。40歳以上になると介護保険料が加わり、手取りは数千円減るのが一般的です。

混同しやすい「月収40万円」の手取りは約31万円

「40万 手取り」で検索するとき、思い浮かべる数字は次の2パターンに分かれます。この2つはまったく別の金額なので注意してください。

• 額面月収40万円（年収480万円）→ 手取りは月約30.8万円
• 手取り40万円 → 額面月収は約52万円（年収約620万円）

JAC Recruitmentが税理士監修のもとで作成した試算（賞与なし・扶養なし・40歳以上・介護保険料あり）では、額面月収40万円の場合、社会保険料と税の合計は月約9.2万円、手取りは約307,575円（年収換算で約369万円）、手取り率は約77%です。額面月収と手取りの関係は次のとおりで、手取り率はおおむね73〜78%で推移します。

この表からも、手取り40万円に届くのは額面50万円台の半ば（約52〜53万円）であることがわかります。

手取り40万円の年収は賞与で200万円以上変わる

月の手取り40万円でも、賞与の有無によって年収は大きく変わります。

転職のオファーを比べるときは、必ず「賞与込みの年収」と「固定残業代の有無」をそろえて比較してください。同じ「毎月の手取り40万円」でも、賞与なし（年俸制）の企業と賞与年4〜5か月の企業では、年収が200万円以上違うことがあります。

平均給与と比べた手取り40万円の位置

国税庁「民間給与実態統計調査（令和7年分）」によると、2025年に1年を通じて勤務した給与所得者の平均給与は487万円（前年比1.9%増）、男性597万円、女性342万円です。正社員は559万円、正社員以外は210万円でした。

年収600万円を超える給与所得者は全体の24.9%（男性36.2%／女性9.7%）とされ、手取り40万円（年収約620万円）は上位4人に1人に入る水準です。ただし平均値は一部の高収入の人が引き上げるため、多くの人の実感は平均より低くなりがちです。自分の位置を確かめたいときは年収指数も参考にしてください。

手取り40万円の生活レベルと家賃・貯蓄の目安

一人暮らしなら、家賃12万円・食費6万円・水道光熱と通信2.5万円・日用品や被服3万円・交際や趣味5万円・保険や医療その他2万円で、支出合計は約30.5万円。貯蓄・投資に月9.5万円前後を回せる計算です（あくまで一例）。家賃を9万円に抑えれば、貯蓄は12万円以上になります。

子ども2人の4人家族になると、家賃15万円・食費10万円・教育費3万〜5万円などを合わせて月37万〜39万円前後になり、貯蓄が月1万〜3万円まで落ちることもあります。住宅ローンは返済負担率20〜25%で約3,400万〜4,250万円が目安とされますが、まず生活防衛資金（生活費の6か月分）を確保しておくことが大切です。生活費の考え方は記事一覧の関連記事も参考にしてください。

手取り40万円を目指す・増やすためのポイント

• 額面を上げる：手取り40万円には額面月収約52万円が必要です。昇給・転職・資格取得などで額面を引き上げるのが基本です。
• 固定費を見直す：家賃を手取りの25〜30%、固定費全体を5〜6割に収めると、同じ手取りでも残るお金が変わります。
• 制度を使う：iDeCoやふるさと納税など、控除を活用した節税は手取りの改善に効きます。所得税10%＋住民税10%の方は、iDeCoで月2万円を拠出した場合、年約4.8万円の節税が目安です。
• 手取り額を正確に知る：社会保険料は加入する健康保険組合や自治体で変わります。給与明細の控除額を確認しましょう。

なお、本記事の金額はすべて概算・目安です。年齢・居住地・扶養状況・加入保険によって実際の手取りは変動します。