年収と所得の違いを早見表で解説｜手取りの目安も紹介

年収と所得の違いや、国税庁の最新データに基づく年収別の手取り早見表をわかりやすく解説。年収487万円の平均給与から、実際に手元に残る金額の目安を確認できます。

キーワード: 年収所得早見表

年収と所得の違いとは？

「年収」と「所得」は似た言葉ですが、意味が異なります。年収は1年間に支払われた給料・手当・賞与の合計額（額面）で、税金や社会保険料が引かれる前の金額です。一方、所得は年収から給与所得控除などの必要経費を差し引いた金額で、所得税や住民税の計算の基礎になります。

国税庁の「令和7年分民間給与実態統計調査」によると、民間企業で1年を通じて勤務した人の平均給与（年収）は487万円です。この年収から実際に手元に残る「手取り」は、税金や社会保険料を差し引いた後の金額です。

年収別の手取り早見表（2026年度版）

以下の表は、会社員（扶養なし、40歳未満、東京都の協会けんぽ料率）を前提とした年収別の手取りの目安です。個人の条件によって金額は変わるため、あくまで参考値としてご覧ください。

額面年収	年間手取り（目安）	月あたり手取り（目安）	手取り還元率
250万円	201.9万円	16.8万円	80.8%
300万円	240.4万円	20.0万円	80.1%
350万円	278.8万円	23.2万円	79.7%
400万円	316.7万円	26.4万円	79.2%
450万円	354.4万円	29.5万円	78.8%
500万円	390.1万円	32.5万円	78.0%
600万円	462.3万円	38.5万円	77.0%
700万円	530.6万円	44.2万円	75.8%
800万円	594.3万円	49.5万円	74.3%
900万円	660.5万円	55.0万円	73.4%
1,000万円	726.2万円	60.5万円	72.6%
1,200万円	854.2万円	71.2万円	71.2%

（出典：手取りコンパス「年収別の手取り早見表」をもとに編集）

年収が上がるほど所得税率が高くなり、社会保険料も増えるため、手取り還元率は低下する傾向があります。例えば年収500万円の手取り還元率は約78%ですが、年収1,000万円では約73%になります。

年代別・男女別の平均年収と手取りの目安

国税庁の調査（令和7年分）によると、年代別の平均給与と手取りの目安は以下の通りです。手取りは賞与なし・扶養なし・40歳未満を想定した概算です。

年齢	男性平均給与	女性平均給与	男女計平均給与	男女計の手取り（目安）
20〜24歳	294万円	265万円	280万円	225万円
25〜29歳	460万円	383万円	425万円	336万円
30〜34歳	529万円	376万円	462万円	365万円
35〜39歳	598万円	362万円	503万円	397万円
40〜44歳	648万円	370万円	531万円	413万円
45〜49歳	683万円	377万円	550万円	425万円
50〜54歳	715万円	376万円	568万円	440万円
55〜59歳	734万円	357万円	573万円	444万円
60〜64歳	613万円	307万円	481万円	374万円

（出典：国税庁「令和7年分民間給与実態統計調査」、マネシミュ「平均年収はいくら？」）

男性は55〜59歳まで年齢とともに平均給与が上昇する一方、女性は20代後半以降ほぼ横ばいです。これは、女性にパート・アルバイトなど正社員以外の働き手が多いことが影響していると考えられます。

年収と所得の早見表の使い方

年収と所得の早見表を活用する際は、以下の点に注意しましょう。

年収（額面）と手取りは異なる：年収から所得税、住民税、社会保険料が引かれた後の金額が手取りです。年収487万円の場合、手取りはおおよそ380万円前後になります（条件により変動）。
所得はさらに少ない：年収から給与所得控除を引いた金額が「給与所得」です。例えば年収500万円の場合、給与所得控除は約154万円（収入により変動）で、所得は約346万円となります。
個人差が大きい：扶養の有無、住んでいる都道府県、40歳以上かどうか（介護保険料の有無）で手取りは変わります。早見表はあくまで目安として使い、正確な金額を知りたい場合は手取り早見やシミュレーターを利用してください。

年収を上げるためのポイント

年収を上げるには、以下のような方法が一般的です。

スキルアップや資格取得：専門性を高めることで昇給や転職時の年収アップにつながります。
転職：同業種や異業種への転職で年収が上がるケースがあります。
残業や賞与の増加：会社の業績や個人の評価によって変動します。

年収が上がると手取り還元率は下がる傾向がありますが、それでも手取り額は増えるため、長期的なキャリア形成に役立てましょう。

よくある質問（FAQ）

Q1: 年収と所得はどちらが重要ですか？

A: 目的によって異なります。ローンやクレジットカードの審査では年収（額面）が使われることが多いですが、税金や社会保険料の計算には所得が使われます。家計管理には手取り額を把握することが実用的です。

Q2: 年収487万円の手取りはいくらですか？

A: 国税庁の平均給与487万円を基に、扶養なし・40歳未満・東京都協会けんぽを想定した場合、年間手取りは約380万円前後（月あたり約31.7万円）が目安です。ただし、実際の手取りは扶養の有無や住む地域によって変わります。

Q3: 年収別の手取り早見表はどのくらい正確ですか？

A: 早見表は特定の条件（扶養なし、40歳未満、東京都）で計算した概算です。実際の手取りは、配偶者控除や社会保険料の地域差、40歳以上の介護保険料などで変動します。正確な金額を知りたい場合は、年収指数のシミュレーターをご利用ください。

Q4: 年収が上がると手取りはどれくらい増えますか？

A: 年収が100万円増えても、税金や社会保険料が増えるため、手取りの増加額は100万円より少なくなります。例えば年収500万円から600万円に上がった場合、手取りの増加は約72万円程度（早見表より）です。

Q5: 女性の平均年収が男性より低い理由は？

A: 国税庁の調査によると、女性はパート・アルバイトなど正社員以外の割合が高いことが一因です。正社員に限ると、男性623万円、女性444万円と差は縮まりますが、それでも約179万円の差があります。勤続年数や業種の違いも影響しています。

まとめ

年収と所得の違いを理解し、早見表を活用することで、自分の手取り額を把握しやすくなります。国税庁の最新データによると、平均年収は487万円ですが、実際の手取りは条件によって大きく変わります。転職や昇給を考える際は、額面だけでなく手取り額も考慮することが大切です。

さらに詳しい情報は、記事一覧や手取り早見もご参照ください。

よくある質問

年収と所得はどちらが重要ですか？

目的によって異なります。ローンやクレジットカードの審査では年収（額面）が使われることが多いですが、税金や社会保険料の計算には所得が使われます。家計管理には手取り額を把握することが実用的です。

年収487万円の手取りはいくらですか？

国税庁の平均給与487万円を基に、扶養なし・40歳未満・東京都協会けんぽを想定した場合、年間手取りは約380万円前後（月あたり約31.7万円）が目安です。ただし、実際の手取りは扶養の有無や住む地域によって変わります。

年収別の手取り早見表はどのくらい正確ですか？

早見表は特定の条件（扶養なし、40歳未満、東京都）で計算した概算です。実際の手取りは、配偶者控除や社会保険料の地域差、40歳以上の介護保険料などで変動します。正確な金額を知りたい場合は、年収指数のシミュレーターをご利用ください。

年収が上がると手取りはどれくらい増えますか？

年収が100万円増えても、税金や社会保険料が増えるため、手取りの増加額は100万円より少なくなります。例えば年収500万円から600万円に上がった場合、手取りの増加は約72万円程度（早見表より）です。

女性の平均年収が男性より低い理由は？

国税庁の調査によると、女性はパート・アルバイトなど正社員以外の割合が高いことが一因です。正社員に限ると、男性623万円、女性444万円と差は縮まりますが、それでも約179万円の差があります。勤続年数や業種の違いも影響しています。