税込年収とは？額面の意味と手取りの目安を令和7年分の平均給与487万円で解説

年収とは？額面と手取りの違い・計算方法・平均年収をわかりやすく解説">年収とは？額面・所得・手取りの違いと平均給与487万円の目安">税込年収とは？「額面」との関係

税込年収とは、税金や社会保険料が差し引かれる前の1年間の収入を指します。一般には「額面年収」「年収（額面）」と同じ意味で使われ、給与明細でいうと、給料・各種手当と賞与を合計した金額です。源泉徴収票では「支払金額」の欄がこれにあたります。通勤手当などの非課税分は含まれない点に注意してください。

一方、実際に口座へ振り込まれる金額は「手取り」です。税込年収から所得税・住民税・社会保険料などが差し引かれた後の金額になります。自分の税込年収から手取りがいくらになるかは、手取り早見で確認できます。

令和7年分の平均給与は487万円｜税込年収の最新データ

国税庁「令和7年分 民間給与実態統計調査」によると、1年を通じて勤務した給与所得者の平均給与（税込年収）は487万円で、前年より9万1000円（1.9%）増えました。男女別では男性597万円、女性342万円。雇用形態別では正社員（正職員）が559万円、パート・アルバイトなどの正社員以外が210万円です。

内訳は、平均給料・手当が412万円、平均賞与が75万円。賞与が給料・手当に占める割合は18.2%でした。この調査は民間の事業所に勤務する給与所得者を対象とした標本調査で、公務員は含まれません。

税込年収から手取りを計算する流れ

手取りは、税込年収からおおむね次のようなものが差し引かれて決まります。

• 社会保険料（健康保険・厚生年金・雇用保険など）
• 所得税
• 住民税

差し引かれる金額は、扶養の有無、お住まいの地域（住民税は自治体で異なります）、加入している健康保険、年齢（40歳以上は介護保険料が加わります）などで変わります。そのため、同じ税込年収でも手取りは人によって異なります。以下で示す金額はあくまで「目安」として捉えてください。

年齢階層別・男女別の税込年収と手取りの目安

国税庁の調査をもとにした年齢階層別の平均給与（税込年収）と、賞与なし・扶養なしの会社員とみなして計算した手取りの目安は次のとおりです。

男性は55〜59歳（734万円）まで年齢とともに平均給与が上がる一方、女性は20代後半以降ほぼ横ばいです。女性はパートなど正社員以外で働く人の割合が高いことが影響していると考えられます。手取りの目安は2026年の税制・社会保険料率で計算された試算であり、実際の金額は控除内容によって変わります。

税込年収を見るときの注意点

• 平均値は高めに出やすい：一部の高収入の人が平均を引き上げるため、多くの人の実感は平均より低くなりがちです。給与階級別では、男性は400万円超500万円以下、女性は200万円超300万円以下の人が最も多くなっています。
• 働き方で大きく違う：正社員は559万円、正社員以外は210万円と、雇用形態で平均給与に大きな差があります。
• 手取りは控除で変わる：扶養の有無や地域差、加入する健康保険によって手取り額は変動します。

自分の税込年収がどの位置にあるかは年収指数で、ほかの年収帯の手取りは記事一覧から確認できます。

まとめ

税込年収は、税金や社会保険料を引く前の額面の年収です。令和7年分の民間給与実態統計調査では、平均給与は487万円（男性597万円・女性342万円）でした。手取りは税込年収から社会保険料・所得税・住民税を差し引いた金額で、扶養や地域、年齢によって変わります。まずは自分の税込年収を確認し、そこから手取りの目安を計算してみましょう。