平均年収と手取りの実態：令和7年国税庁調査から読み解く

年収は487万円｜令和7年分 民間給与実態統計調査の男女・年齢別・手取り目安">平均年収と手取りの関係を最新データで確認

国税庁が2026年9月29日に公表した「令和7年分 民間給与実態統計調査」によると、民間給与所得者の平均年収（平均給与）は487万円（前年比1.9％増）でした。これは税金や社会保険料が引かれる前の額面です。実際に手元に残る「手取り」は、額面から所得税・住民税・社会保険料などを差し引いた金額で、一般的には額面の70～80％程度が目安となります。

本記事では、この調査結果をもとに、平均年収から手取りを計算する際のポイントや、男女・雇用形態による違いを詳しく解説します。

平均年収487万円の手取りはいくら？

平均年収487万円の場合、手取りの目安を計算してみましょう。単身者（扶養家族なし）で社会保険料（健康保険・厚生年金・雇用保険）と所得税・住民税を考慮すると、おおよそ以下のようになります。

• 額面年収：487万円
• 社会保険料（目安）：約70万円（年収の約14.4％）
• 所得税（目安）：約15万円（基礎控除・社会保険料控除後）
• 住民税（目安）：約25万円（均等割＋所得割）
• 年収とは？平均給与487万円から見る年収別の手取り目安">手取り年収（目安）：約377万円（額面の約77％）

ただし、これはあくまで一例です。扶養家族の有無、住む自治体、保険の種類などによって手取り額は変わります。正確な金額を知りたい方は、手取り早見でシミュレーションしてみてください。

男女・雇用形態別の平均年収と手取りの差

調査では、男女・雇用形態で平均年収に大きな開きがあります。

男女差は約255万円、正社員と非正社員の差は約349万円と、いずれも大きな格差があります。手取りにすると、男性は女性より約190万円多く手元に残る計算です。この差は、勤続年数や職種、労働時間の違いなどが背景にあります。

年齢別・業種別の平均年収と手取りの傾向

年齢別では、55～59歳がピークで平均年収573万円（手取り目安約440万円）です。20代前半は280万円（手取り約220万円）と低めですが、30代以降は上昇します。

業種別では、電気・ガス・水道業が平均854万円（手取り約640万円）と最も高く、金融業・保険業726万円（同約550万円）、情報通信業682万円（同約520万円）が続きます。一方、宿泊業・飲食サービス業は276万円（同約220万円）と低めです。

手取りを増やすには、収入を上げるだけでなく、iDeNAやふるさと納税などの節税策も有効です。詳しくは年収指数の記事もご覧ください。

平均年収から手取りを計算するときの注意点

手取り額は、以下の要素で変動します。

• 扶養家族の数：配偶者控除・扶養控除で所得税・住民税が減る
• 社会保険の種類：協会けんぽか組合健保か、厚生年金か共済かで保険料率が異なる
• 住民税の税率：住む市区町村によって10％前後で変わる
• 賞与の割合：賞与が多いと社会保険料の負担が増える（令和7年平均賞与は75万円）

これらの要素を考慮せずに単純計算すると、実際の手取りとずれることがあります。正確な手取りを知りたい方は、手取り早見で個別にシミュレートすることをおすすめします。

まとめ：平均年収と手取りの理解を深めよう

令和7年の平均年収487万円はあくまで平均値であり、実際の手取りは個人の状況によって大きく異なります。自分の年収を把握し、手取りを正しく見積もることは、家計管理や将来設計の第一歩です。

国税庁の調査は毎年更新されるので、最新の動向をチェックしましょう。その他の記事は記事一覧からご覧いただけます。

よくある質問

Q1: 平均年収487万円の手取りはいくらですか？

A: 単身者で社会保険料・所得税・住民税を考慮した場合、手取りは約377万円（額面の約77％）が目安です。ただし、扶養家族や住む地域によって変わります。

Q2: 男女で手取りに差があるのはなぜですか？

A: 平均年収の差（男性597万円、女性342万円）がそのまま手取りの差につながります。女性は非正社員の割合が高いことや、勤続年数が短い傾向があることが背景です。

Q3: 正社員と非正社員で手取りはどのくらい違いますか？

A: 正社員の平均年収559万円（手取り約430万円）に対し、非正社員は210万円（手取り約170万円）と、約260万円の差があります。

Q4: 年齢別で手取りが最も多いのはいつですか？

A: 55～59歳が平均年収573万円でピークです。手取り目安は約440万円ですが、60歳以降は減少します。

Q5: 業種別で手取りが高いのはどこですか？

A: 電気・ガス・水道業が平均年収854万円で手取り約640万円と最も高く、次いで金融業・保険業、情報通信業が続きます。