自己破産と給料の関係とは？平均月収や年収の目安を解説

自己破産と給料の関係とは？

「自己破産 給料」というキーワードで検索する方の多くは、収入が少ないと自己破産しやすいのか、または自己破産をすると給料にどのような影響があるのか気になっているでしょう。本記事では、日本弁護士連合会（日弁連）が2023年に公表した調査や国税庁の「令和7年分 民間給与実態統計調査」をもとに、自己破産者の給料の実態とその背景を解説します。

自己破産者の平均月収は13万8,038円

日弁連の「多重債務者の実像と破産事件・個人再生事件の実態調査（2023年調査）」によると、自己破産を申し立てた人の平均月収は13万8,038円でした。これは2020年の前回調査（14万2,021円）からやや減少しており、長期にわたって余裕の少ない収入が続いている層が多いことを示しています。

月収分布を見ると、月収15万円未満の層が全体の57.59％を占め、特に「10～15万円」の帯が最多（24.01％）です。男女別では、月収15万円未満の割合は男性47.58％に対して女性は71.71％と大きな差があります。これは女性に非正規雇用が多いという収入構造の違いが影響していると考えられます。

国税庁データと比較する自己破産者の給料水準

国税庁の「令和7年分 民間給与実態統計調査」では、民間企業で1年を通じて働いた人の平均給与は487万円（男性597万円、女性342万円）でした。正社員の平均は559万円、正社員以外は210万円です。

自己破産者の平均月収13万8,038円を年収に換算すると約166万円となり、これは女性の非正規雇用者の手取り目安">平均年収（179万円）や、国民全体の低賃金層の水準とほぼ重なります。つまり、自己破産者の給料は「極端に低い特殊なケース」ではなく、日本社会における低収入層の平均的な収入帯といえます。収入額だけでなく、収入の安定性や支出とのバランスが破綻リスクに大きく影響しています。

自己破産は給料だけで決まるわけではない

重要なのは、「月収10～15万円だから自己破産しやすい」という単純な図式ではないという点です。同じ月収15万円でも、安定した給料か変動しやすい収入かで家計の持続可能性は異なります。また、以下のような複合的な要因が自己破産に至るケースが多いとされています。

• 収入に対して支出や返済が見合っていなかった
• 収入に余裕がない状態で借入期間が長期化した
• 病気や失業などの突発的な出来事が重なった

したがって、給料の額面だけに注目するのではなく、手取り額や毎月の固定費、借入の総量を把握することが重要です。

自己破産を検討する前に確認したい収入と手取りの目安

自己破産を考える際には、自分の年収から実際に手元に残る金額（手取り）を把握しておきましょう。以下は国税庁の統計を基にした、年収別の手取りの目安です（扶養なし・40歳未満・賞与なしの場合。あくまで概算です）。

※実際の手取りは社会保険料や住民税、扶養家族の有無で変動します。手取り早見でより詳細なシミュレーションが可能です。

自己破産の申立てには収入基準（給料の額）だけでなく、債務総額や資産の状況など複数の要件があります。収入が低いからといって必ず認められるわけではありません。

まとめ：家計の見直しと専門家への相談が第一歩

自己破産と給料の関係を正しく理解するためには、「平均的な収入帯だから安心」と考えるのではなく、収入の安定性や支出のバランスを総合的に見直すことが大切です。もし家計のやりくりに不安がある場合は、年収指数を参考に自分の年収の位置を確認し、早めに専門家（司法書士・弁護士）に相談することをおすすめします。なお、本記事は一般的な情報提供であり、法的な助言を目的とするものではありません。具体的な手続きについては必ず専門家にご相談ください。

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