手取り平均の完全ガイド：令和7年分国税庁調査から見る年代別・男女別の手取り額の目安

はじめに：国税庁調査が示す「年収487万円から税金・社会保険料を引いた手取りの目安を解説">手取り平均」の基礎

国税庁が2026年9月に公表した「令和7年分 民間給与実態統計調査」によると、2025年（令和7年）に1年を通じて民間事業所で働いた給与所得者の平均給与は487万円（前年比1.9％増）となり、過去最高を更新しました。

ここでいう平均給与は、給料・手当と賞与の合計で、税金や社会保険料が差し引かれる前の額面です。実際に手元に残る「手取り平均」は、この額面から所得税・住民税・社会保険料（健康保険・厚生年金・雇用保険など）を差し引いた金額になります。

この記事では、令和7年分の国税庁データをもとに、年代別・男女別の手取り平均の目安を解説します。実際の手取りは扶養状況や社会保険料率、勤務先の規模などで変わりますので、あくまで目安としてお読みください。

手取り平均を左右する：平均給与487万円の内訳

まず平均給与の構造を理解しましょう。令和7年分の平均給与487万円の内訳は以下の通りです。

男女別に見ると、男性の平均給与は597万円、女性は342万円。男性の賞与は平均96万円、女性は47万円です（出典：国税庁統計、LIMO）。

なお、正社員（正職員）の平均給与は559万円、パート・アルバイトなどの正社員以外は210万円と、雇用形態による差も大きい点を押さえておきましょう。

年代・男女別の手取り平均の目安（2025年分ベース）

マネシミュの試算を参考に、扶養なし・賞与なしと仮定した場合の年代別・男女別の手取り平均（目安）を下表にまとめました。実際には賞与がある方が多く、社会保険料も年齢や勤務先で異なるため、数字は参考値です。

※手取りは2026年基準の税制・社会保険料率で、扶養なし・40歳未満（介護保険料なし）・賞与なしと仮定した概算（出典：マネシミュ）。40歳以上は介護保険料が加わるため、実際の手取りはさらに減少します。

例えば、20代の平均的な手取り平均は約225万円（月額約18.8万円）、30代前半で約365万円（月額約30.4万円）、50代後半では約444万円（月額約37.0万円）が目安です。男性は50代後半まで年齢とともに給与が上がりますが、女性は20代後半以降ほぼ横ばいです。これは、女性にパートなど正社員以外で働く割合が高いことが影響しています。

手取り平均を計算するときの注意点

手取り平均を考える際、以下の3点を意識すると実態に近づきます。

1. 平均給与は一部の高額所得者に引っ張られる

国税庁の統計では、給与階級別の分布を見ると、男性は400万円超500万円以下、女性は200万円超300万円以下の人が最も多く、多くの人の実感は平均値より低くなります。

1. 雇用形態の構成変化

正社員の人数は前年比0.2％減なのに対し、正社員以外は3.9％増加しています。平均給与の増加には、賃上げだけでなく高収入層の構成比変化も影響している可能性があります。

1. 社会保険料は年齢・所得で変動

社会保険料は標準報酬月額に基づくため、実際の手取りは勤務先の保険者や扶養家族の有無、40歳以上かどうかで大きく異なります。

詳しい手取り計算は手取り早見や年収指数もご参照ください。

業種別で見る手取り平均の違い

業種によって平均給与は大きく異なり、手取り平均にも差が生じます。令和7年分の調査では、最も高い「電気・ガス・熱供給・水道業」は平均給与854万4千円、最も低い「宿泊業、飲食サービス業」は275万8千円と、約578万円の開きがあります（出典：KaikeiBizLine）。

高給与業種では手取り平均も高くなりますが、同時に所得税・住民税の負担も増えるため、額面ほど手取りは増えない点に注意してください。業種ごとの賞与差も大きく、金融業・保険業の平均賞与は173万1千円、宿泊業・飲食サービス業は16万8千円です。

よくある質問（FAQ）

Q1. 手取り平均とは何ですか？

A. 手取り平均とは、給与（額面）から所得税・住民税・社会保険料を差し引いた、実際に手元に残るお金の平均額を指します。国税庁の「平均給与」は額面のため、手取りはそれより2～3割程度低くなります。

Q2. 年収487万円（平均給与）の手取りはいくらですか？

A. 扶養なし・賞与なし・39歳以下の場合、目安は約383万円（月額約31.9万円）です（出典：マネシミュ）。ただし賞与があるケースや扶養家族・年齢によって変わります。

Q3. 男女で手取り平均に差がある理由は？

A. 男性の平均給与が597万円、女性が342万円と、約255万円の開きがあります。女性は正社員以外の割合が高いことが主因で、勤続年数の差や賃金格差も影響しています。

Q4. 正社員と非正社員の手取り平均はどのくらい違いますか？

A. 正社員の平均給与は559万円、正社員以外は210万円です。手取りにすると、正社員で約440万円、非正社員で約176万円と、倍以上の差が生じます（あくまで目安）。

Q5. 自分の手取りを正確に知るにはどうすればいいですか？

A. 給与明細の「差引支給額」が実際の手取りです。将来の見込みを計算するには、国税庁の源泉徴収税額表や社会保険料率を使うか、手取り早見のシミュレーターをご利用ください。

まとめ

令和7年分の国税庁調査を基に、手取り平均の目安を紹介しました。平均給与487万円に対する手取りの目安は約383万円（扶養なし・39歳以下）ですが、年齢・性別・雇用形態・業種によって大きく変わります。

「手取り平均」という言葉に惑わされず、自身の条件に合わせた計算を心がけることが大切です。詳細なデータやシミュレーションは記事一覧もご確認ください。