年金手取り シミュレーション 独身｜65歳以上の手取り早見表と計算方法

年金年収487万円から税金・社会保険料を引いた手取りの目安を解説">手取り シミュレーションを独身で使う前に知っておきたいこと

年金は額面どおりに振り込まれるわけではなく、所得税・住民税・介護保険料などが天引きされた金額が「手取り」になります。独身の場合は配偶者控除がないぶん課税されやすく、夫婦世帯とは手取り額が変わります。この記事では、独身の年金手取りシミュレーションで押さえるべき計算の仕組みと、65歳以上の独身の手取り早見表をまとめます。

金額はすべて目安・概算です。住民税や介護保険料、医療保険料は市区町村や所得段階で変わるため、実際の手取りとは差が出ます。

年金の手取りの計算式

年金手取り ＝ 年金額面 − 所得税 − 住民税 − 介護保険料 − 医療保険料

このうち全国一律で正確に計算できるのは所得税だけです。所得税（源泉徴収）は「(年金額 − 社会保険料 − 公的年金等控除・基礎的控除 − 配偶者控除等) × 5.105%」で求められます。5.105%は所得税5%に復興特別所得税を加えた率で、扶養親族等申告書の提出を前提とします（出典: 日本年金機構「源泉徴収税額の計算方法」、国税庁「No.1600 公的年金等の課税関係」）。

住民税は所得割10%（標準税率）＋均等割5,000円程度の目安、介護保険料は第9期（令和6〜8年度）の全国加重平均基準額 月6,225円（年約74,700円）を目安にします。医療保険料（65〜74歳は国民健康保険、75歳以上は後期高齢者医療）は市区町村・都道府県で算定方式が異なり全国共通の式がないため、シミュレーションによっては手取りに含まれていません。その場合、実際の手取りはさらに医療保険料の分だけ少なくなります。

独身・65歳以上の年金手取り早見表

65〜74歳の独身で、東京都品川区の令和7年度保険料率を用いた試算例です（出典: 株式会社アルビノ「年金の手取り額早見表」）。

別の試算では、厚生年金の平均受給額は月約14.4万円、手取りで約12.5万円という目安も示されています（出典: くらしの計算機）。国民年金（基礎年金）の満額は月約68,000円（40年間全額納付の場合）です。

独身で年金の税金がかからないのはいくらまで？

年金収入のみの独身の場合、所得税がかからないのは65歳未満で年105万円以下、65歳以上で年155万円以下が目安です。住民税（所得割・均等割）が非課税になるのも、65歳以上の独身なら年金収入155万円以下が目安とされています。

65歳以上で公的年金等以外に所得がない単身者は、おおむね年金額214万円を超えると源泉徴収の対象になります（令和8年分）。65歳未満は公的年金等控除が小さいため、同じ年金額でも課税されやすく、基準はおおむね164万円です。

年金手取りシミュレーションを使うときの注意点

• 所得税は全国一律で正確に計算できるが、住民税・介護保険料・医療保険料は目安
• 住民税は前年所得に基づくため、退職直後や年金額が変わった年は実際とずれる
• 4〜8月は前年度ベースの仮徴収、10月からは本徴収に切り替わるため、10月支給分から手取りが変わることがある
• 繰下げ受給（70歳まで）で最大42%増額、繰上げ（60歳から）で最大24%減額

自分の年金額がわからない場合は、ねんきん定期便やねんきんネットで確認しましょう。会社員の現役時代の手取りは手取り早見、年収別の水準は年収指数で確認できます。関連記事は記事一覧からどうぞ。

まとめ

独身の年金手取りは、額面から所得税・住民税・介護保険料（＋医療保険料）を引いた金額です。65歳以上・独身・年金収入のみなら155万円以下で所得税も住民税もかからない目安となり、それを超えると少しずつ天引きが増えていきます。シミュレーションの結果はあくまで概算なので、正確な金額は年金事務所や市区町村の窓口で確認してください。